Когда банковскую карту блокируют: 3 неочевидных причины

В 2025 году банки стали чаще блокировать карты клиентов. Основные причины — изменения в законодательстве, которое должно уменьшить число мошеннических операций. Так, с 15 мая введен лимит на переводы с карт без добровольного согласия клиента: при сумме переводов свыше 100 тысяч рублей в месяц операции могут блокироваться, даже если это переводы самому себе. А с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право временно блокировать операции на срок до 10 (а в некоторых случаях до 30) дней без решения суда при подозрениях на незаконные действия.

Бывают случае, когда банк ограничивает доступ к карте, даже если вы перевели деньги сами себе. Собрали несколько кейсов, чтобы вы были в курсе и соблюдали осторожность.

За платежи в отпуске

В этом случае банку показалось подозрительным, что деньги снимают в другой стране, особенно если клиент заранее не предупредил, что собирается за границу. Блокировка происходит не автоматически, а выборочно. Большинство клиентов выезжает за рубеж, не предупреждая банки, и не попадают в такие ситуации. Но если карта — единственный способ хранения денег, то стоит обсудить длительное пребывание за рубежом с банком.

За частые переводы на подозрительные счета

Банку будут нужны ваши объяснения, куда переводятся деньги. Возможно, понадобятся подтверждающие документы: договоры, чеки, которые подтвердят законность переводов. Срок блокировки может доходить до 10–30 дней, поэтому лучше как можно раньше связаться с банком.

За передачу другому человеку

Когда клиент передает свою карточку третьему лицу, он нарушает договор с финансовым учреждением. И банк, узнав об этом, может заблокировать карту и внести клиента в черный список. Еще хуже, если с помощью карты обналичивали незаконные доходы или переводили деньги преступникам. В таком случае владельца могут привлечь к уголовной ответственности. Нужно как можно раньше обратиться в банк и дать подробные объяснения.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.